حصري حتى 10 آلاف دولار.. بنوك مصرية توسع حدود استخدام بطاقات الائتمان في الخارج

وسعت البنوك العاملة في السوق المصرية خلال الفترة الأخيرة الحدود القصوى لاستخدام بطاقات الائتمان بالعملة الأجنبية خارج البلاد، مستفيدة من تحسن تدفقات النقد الأجنبي واستقرار سوق الصرف، بما أتاح لها إعادة النظر في سياسات الاستخدام الدولي للبطاقات بعد فترة من القيود التي صاحبت أزمة شح الدولار.

وقال مصرفيون لـ"العربية Business" إن موسم السفر الصيفي، إلى جانب استعداد الأسر لسداد المصروفات الدراسية ونفقات المعيشة للطلاب الدارسين بالخارج، ساهما في زيادة الطلب على استخدام بطاقات الائتمان في المعاملات الدولية، بينما جاءت الزيادات في حدود الاستخدام نتيجة قرارات اتخذتها البنوك تدريجياً خلال الفترة الأخيرة، وليس ارتباطا بالموسم الحالي.

وارتفع عدد بطاقات الائتمان الصادرة عن البنوك المصرية بنسبة 10.5%، بعد إصدار نحو 645 ألف بطاقة جديدة، ليصل إجمالي عدد البطاقات إلى 6.97 مليون بطاقة بنهاية 2025، مقارنة بـ 6.32 مليون بطاقة في 2024، وفقًا لتقرير الشمول المالي الصادر عن البنك المركزي المصري.

اقتصاد اقتصاد مصر تدفقات محدودة للأموال الساخنة في مصر وارتفاع جديد لسعر الجنيه

وأوضح المصرفيون أن حدود الاستخدام تختلف من بنك إلى آخر وفقاً لنوع البطاقة، والحد الائتماني الممنوح للعميل، وملاءته المالية، مع الالتزام بتعليمات البنك المركزي المصري وسياسات إدارة المخاطر، بما يضمن توجيه الاستخدامات للأغراض الفعلية والحد من أي ممارسات غير مشروعة.

توسيع حدود استخدام البطاقات

وأظهر مسح أجرته "العربية Business" لحدود استخدام البطاقات الائتمانية خارج مصر لدى عدد من أكبر البنوك العاملة في السوق المصرية، زيادات ملحوظة في الحدود القصوى المخصصة للمشتريات، إذ أتاحت بعض البنوك لعملائها الإنفاق بحد أقصى يصل إلى 10 آلاف دولار شهريًا، فيما ظلت حدود السحب النقدي أكثر تحفظا، لتتراوح لدى أغلب البنوك بين 150 و250 دولاراً شهرياً.

ورصد المسح تفاوتاً في حدود الاستخدام بين البنوك وفقاً لنوع البطاقة والشريحة المصرفية، وفيما يلي أبرز الحدود المطبقة لدى البنوك التي شملها المسح.

يتيح البنك الأهلي المصري أربع فئات من بطاقات الائتمان، تبدأ ببطاقة "كلاسيك" التي تسمح بمشتريات خارج مصر تعادل 1000 دولار شهرياً وسحب نقدي بقيمة 80 دولاراً، فيما تصل حدود الاستخدام في بطاقة "وورلد إيليت" المخصصة لكبار العملاء إلى 10 آلاف دولار للمشتريات ونحو 250 دولاراً للسحب النقدي شهرياً.

يعتمد البنك التجاري الدولي على الشريحة المصرفية للعميل في تحديد الحدود، حيث يتيح لعملاء "prime" مشتريات حتى 7 آلاف دولار وسحباً نقدياً 70 دولاراً شهرياً، وترتفع إلى 8 آلاف دولار و100 دولار لعملاء "plus"، وإلى 9 آلاف دولار و160 دولاراً لعملاء "wealth ".

أما شرائح " Private " و" Corporate " و" Business Banking "، فتصل حدود الاستخدام لديها إلى ما بين 9 و10 آلاف دولار للمشتريات، وبين 80 و220 دولاراً للسحب النقدي شهرياً.

وكذلك تتراوح حدود المشتريات خارج مصر لدى البنك العربي الأفريقي الدولي بين 3 آلاف و10 آلاف دولار شهرياً بحسب نوع البطاقة، فيما يبلغ حد السحب النقدي 200 دولار شهرياً لجميع البطاقات.

يتيح المصرف المتحد حدود مشتريات تتراوح بين 800 و4 آلاف دولار شهرياً، بينما تتراوح حدود السحب النقدي بين 50 و150 دولاراً وفقاً لنوع البطاقة.

بينما تتراوح حدود المشتريات ببطاقات بنك QNB مصر بين 2.5 و10 آلاف دولار شهرياً، في حين تتراوح حدود السحب النقدي بين 50 و90 دولاراً شهرياً.

منافسة على كبار العملاء

وقال رئيس أحد البنوك الخاصة إن البنوك رفعت حدود استخدام بطاقات الائتمان خارج مصر بصورة تدريجية خلال العامين الماضيين، مدفوعة بتحسن تدفقات النقد الأجنبي وتراجع الضغوط على سوق الصرف، موضحاً أن الحدود تختلف وفقاً لنوع البطاقة، وشريحة العميل، وسياسة كل بنك في إدارة السيولة والمخاطر.

وأضاف لـ"العربية Business" أن المنافسة على جذب العملاء مرتفعي الإنفاق وكبار العملاء كانت من أبرز العوامل وراء زيادة الحدود الائتمانية، باعتبارهم من أكثر الفئات استخداماً للبطاقات الائتمانية داخل مصر وخارجها، فضلاً عن مساهمتهم في تعزيز إيرادات البنوك من العمولات ورسوم المعاملات.

"البنوك تراجع حدود الاستخدام بشكل دوري وفقاً لتطورات سوق النقد الأجنبي، مع استمرار الالتزام بضوابط البنك المركزي المصري وإجراءات الامتثال وإدارة المخاطر، لضمان استخدام البطاقات في الأغراض المشروعة فقط" بحسب رئيس البنك.