حصري الشهادات تجتذب ربع تريليون جنيه من مدخرات المصريين في شهرين

رغم تراجع أسعار الفائدة في مصر، على الودائع لأجل وشهادات الادخار بالعملتين، الدولار والجنيه المصري، بمعدلات بين 1.5 و6% وفقاً لآجال الاكتتاب، إلا أن شهية العملاء نحو الادخار في شهادات الاستثمار البنكية لا تزال مرتفعة خلال الأشهر الماضية.

وأظهرت بيانات حديثة اطلعت عليها "العربية Business" ارتفاع مدخرات الأفراد في شهادات الاستثمار ومنتجات الادخار لأجل بنحو 226.8 مليار جنيه خلال الشهرين الماضيين، لتسجل 6.1 تريليون جنيه بنهاية مايو، مقابل 5.9 تريليون جنيه بنهاية مارس السابق له.

وقال مسؤول مصرفي بأحد البنوك الحكومية الكبرى إن إقبال العملاء على الادخار في شهادات الاستثمار البنكية أو تجديدها مستمر على الرغم من خفض الفائدة لمرتين متواليتين، ووقف إصدار الشهادات مرتفعة العائد.

اقتصاد اقتصاد مصر رئيس الوزراء المصري:  إرجاء المراجعة الخامسة تم التوافق عليه مع صندوق النقد الدولي

وأوضح لـ"العربية Business" أن هناك عدة عوامل تدفع العملاء للاستمرار في الادخار بالشهادات، أبرزها تحقيق فائدة حقيقية بمعدلات تزيد على 4%، خاصة مع استمرار تراجع معدلات التضخم.

"ضعف البدائل الاستثمارية الأمنة، واستمرار القلق لدى كثير من المواطنين من تقلبات سوق المال والعقارات، تزيد من جاذبية الادخار بالشهادات رغم انخفاض العوائد نسبياً"، وفقاً للمسؤول.

وخفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة على الجنيه منذ أبريل الماضي بنحو 3.25% خلال اجتماعين متواليين، لتسجل 24% للإيداع و25% للإقراض.

ودفع القرار أكبر بنكين حكوميين في البلاد "الأهلي المصري" و"مصر" إلى التخلي عن شهادات الادخار السنوية ذات العائد القياسي والذي بلغ 27%.

وكذلك خفّضت غالبية البنوك فائدة شهادات الادخار الثلاثية وغيرها من منتجات التوفير لمستويات فائدة تتراوح بين 1و18.5% للعائد الثابت.

تراجع معدل التضخم السنوي لأسعار المستهلكين في المدن المصرية إلى 14.9% في يونيو، مقابل 16.8% في مايو السابق له، بحسب بيانات الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء.

شهادات الدولار ملاذ من التقلبات

وقال رئيس أحد البنوك الخاصة إن خفض الفائدة على شهادات الادخار الدولارية الأشهر الماضية لم يحدّ من جاذبيتها.

"شهادات الدولار تعد وسيلة للتحوّط تجاه أي تقلبات في سعر العملة، وأحد قنوات جذب مدخرات المصريين في الخارج"، بحسب رئيس البنك.

وتلقت البنوك المصرية مدخرات في الشهادات الدولارية والودائع الأجنبية لأجل بنحو 3.3 مليار دولار خلال الفترة من أكتوبر 2024 وحتى مايو الماضي، لتسجل 32.9 مليار دولار.

وتزامن في هذه الفترة إجراء بنكي "الأهلي المصري" و"مصر" 3 تخفيضات متوالية للفائدة على شهادات الادخار الدولارية لأجل 3 سنوات، ذات العائد الدوري ربع السنوي، إلى 5.5% بدلاً من 7% سنويا.

أما بالنسبة للشهادات التي يُصرف عائدها مقدماً بالجنيه المصري، فقد تم تقليص الفائدة عليها إلى 7.5% بدلاً من 9% سنوياً، بمعدل فائدة تراكمي 22.5%.