"ساب" للعربية: استبقنا أي ضغوطات في 2023 عبر تجنيب مخصصات بنهاية الربع الرابع

أكد العضو المنتدب والرئيس التنفيذي للبنك السعودي البريطاني "ساب" توني كريبس، أن الحصة السوقية لبنك "ساب" تقف عند 8.1% بنهاية الربع الثالث.

وقال كريبس، في مقابلة مع "العربية"، إن البنك لم يستفد من السيولة التي ضخها البنك المركزي السعودي العام الماضي.

وأوضح أن استراتيجية بنك "ساب" العام الماضي وللسنوات القليلة المقبلة هي لنمو محفظتنا بمعدلات السوق أو أعلى قليلا أو أقل بناء على القطاعات.

وأضاف أن الاقتصاد في وضع جيد وأن التضخم تحت السيطرة، وبالتالي وضع الاقتصاد الكلي في السعودية إيجابي جدا وهذا واضح من خلال عدد الزوار الدوليين الذين يأتون إلينا في "ساب" ولدى شركائنا "HSBC".

"نعتقد أن نمو الحصة السوقية سيكون صحيا وسنواصل التركيز على ذلك في السنوات المقبلة"، بحسب كريبس.

وبين أنه لم يكن هناك مشكلة في السيولة العام الماضي، موضحاً :"أعتقد ان ما حدث زيادة مؤقتة في الطلب مع توجه البعض لزيادة التمويل تحسبا لارتفاع أسعار الفائدة، وهذا طبيعي".

وقال :"لم نكن بحاجة لأي ضخ للسيولة، وأعتقد أنه في القطاع تعرض السايبور لبعض الضغوط، لكن توجهات (ساما) هدأت الأسواق، ومنذ ذلك الوقت شهدنا استقرار السايبور خلال الـ 6 -12 شهر الماضية".

وتابع كريبس:"لا نتوقع رؤية أي ضغوط على السيولة ضمن القطاع، وبالنسبة لنا سيولتنا من بين الأقوى ونواصل مواجهة ذلك بطريقة متحفظة".

"الارتفاع القوي بأرباح الربع الأخير من العام الماضي مقارنة مع الفصل المماثل من 2021 جاء نتيجة بعض البنود غير المتكررة إلا أن نمو الأرباح السنوية كان مدعوما بارتفاع أسعار الفائدة وبنمو محفظتي الودائع والقروض".

وعن الارتفاع القوي بأرباح الربع الأخير من العام الماضي مقارنة مع الفصل المماثل من 2021، قال كريبس، إنه جاء نتيجة بعض البنود غير المتكررة، كما نمت الأرباح السنوية بنسبة 56% بسبب محفظة القروض للشركات والأفراد، وأيضا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة الذي كان له تأثير إيجابي على صافي هوامش الفائدة، وهذا دعم النمو إلى جانب جودة الأصول فتكلفة المخاطر لدى البنك منخفضة".

"لدينا موقف قوي، نسبة القروض إلى الودائع لدينا متحفظة، وهي متدنية مقارنة مع القطاع، فيما يتعلق بجذب الودائع هناك شقين، لدينا تواجد قوي ضمن شريحة الأفراد ورأينا بعض التغيرات ضمن هذه الشريحة بحثا عن العوائد الأعلى وهو ليس مفاجئا، كما لدينا قاعدة قوية من الشركات ونعمل على إدارة رأس المال العامل للعديد من الشركات في المملكة والشركات العالمية، وبالتالي شهدنا نموا قويا للودائع على مدار السنة
فيما يتعلق بمحفظة القروض، وكما ذكرت سجلنا نموا بكافة الشرائح وتمويلنا بقي قويا ومتحفظا للعام بأكمله".

ولفت إلى أن نسبة القروض المتعثرة تواصل التراجع وبلغت 2.3% بنهاية 2022 مع نسبة تغطية للقروض المتعثرة تقف عند 140%، وقال: "حتى الآن لم نلحظ أي ضغوط على المحفظة، ولكن بشكل متحفظ قررنا استباق أي ضغوطات على محفظة القروض في 2023 من خلال تجنيب مخصصات في الربع الأخير 2022، كما لدينا فريقا يعمل على إدارة أي ضغوطات في المحفظة وقد قام بأداء ممتاز في 2022".

وتمثل الشركات نحو 75% أو 76% من محفظة القروض لدى "ساب" وآجال هذه القروض تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر، وبالتالي مع ارتفاع أسعار الفائدة يتم إعادة تسعير هذه القروض ولكن دائما تتم المفاوضات على الهوامش، ومحفظة الأفراد تعتمد على فوئد ثابتة وبالتالي العوائد على التمويل العقاري لا تتغير لأنها لأجل 25 سنة، وبالتالي المحفظة تتغير دوما بناء على توجهات أسعار الفائدة، وفقا لـ كريبس.

وذكر أن محفظة القروض مقسمة بنسبة 75% للشركات بفائدة متغيرة و25% للأفراد بفائدة ثابتة بالنسة الأكبر، وقال: "فيما يتعلق باستراتيجيتنا للقطاعات لقد قمنا بإعطاء الأولوية لما يتماشى مع المشاريع الضخمة ضمن رؤية 2030 وقدمنا الدعم من خلال الاستشارات بعدد من المجالات من بينها على سبيل المثال هيكل التمويل الأخضر والامتثال مع معايير الـ ESG في هيكل القرض، أما فيما يتعلق باسترتيجية الشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن الرؤية نقوم بوضع استراتيجيتنا بما يتماشى معها بدعم من عدد من المشاريع في المملكة، هي جزء أصغر من المحفظة لكنها مهمة ونحن نركز على تنميتها".